La tendance des taux d’intérêt sur 2023-2024
Sur la période 2023-2024, la tendance générale est à l’augmentation des taux de crédit immobilier. Si cela a un impact direct sur votre capacité d’achat, quelques bonnes nouvelles se dessinent.
Une stagnation se profile
En effet, on note un ralentissement de la hausse des taux d’intérêt depuis la fin de l’année dernière. C’est la conclusion de l’Observatoire Crédit Logement/CSA, dans sa dernière publication datant de novembre 2023 : « Avec une augmentation de 187 points de base (pdb) depuis décembre dernier, l’augmentation du taux moyen a été moins rapide que celle du taux d’usure (+ 286 pdb) pour les prêts sur plus de 20 ans. En novembre dernier, on a également remarqué une hausse moins marquée : + 10 pdb contre + 18 pdb en moyenne mensuelle durant les dix premiers mois de l’année 2023. » Le début de l’année, quant à lui, a été marquée par une légère baisse qui devrait confirmer une stagnation des taux pour les prochains mois.
La situation en février 2024
Actuellement, le taux moyen est de 4,22%. Ce chiffre s’appuie sur les données recueillies par l’Observatoire Crédit Logement/CSA paru en novembre 2023 (derniers chiffres disponibles). Mais il ne faut pas perdre de vue que le niveau des taux immobiliers varie selon la durée d’emprunt. Voici le récapitulatif de l’évolution des taux :
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15 ans |
20 ans |
25 ans |
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Novembre 2023 |
4,12% |
4,26% |
4,38% |
Par ailleurs, la durée d’emprunt moyenne est de 247 mois. Autrement dit, les ménages français empruntent sur un peu plus de vingt ans.
Il est encore intéressant d’acheter
Pourquoi ? Parce que dans bon nombre de cas, les taux, bien que croissants, restent inférieurs à l’inflation. Dans cette configuration, on dit que les taux d’intérêt réels sont négatifs. Les mensualités du crédit n’augmentent pas et peuvent même baisser en cas de renégociation ou de rachat de crédit, à la différence d’un loyer qui chaque mois représente des fonds perdus. Ce qui est particulièrement intéressant en période d’inflation.
Aussi lorsque vous avez contracté un prêt immobilier, une part importante de la mensualité est consacrée au remboursement du capital. Or, si vous revendez, vous récupérez cette fraction de capital. De plus, être propriétaire de sa résidence principale en ayant fini de rembourser son crédit est également un des moyens de compenser la baisse de revenus au moment de la retraite.
Malgré le durcissement des conditions d’octroi du crédit, concrétiser votre projet immobilier reste donc possible et financièrement intéressant sur le long terme. Vous êtes décidé à investir ? Faites appel à un courtier pour mettre toutes les chances de votre côté. Selon un sondage Ifop réalisé en juin dernier pour l’Association professionnelle des intermédiaires en crédit (Apic), 58 % des acheteurs ont eu recours à un courtier au cours des 3 dernières années, bien que les taux étaient plus bas qu’actuellement.
Le courtier, un allié pour votre prêt immobilier
Vous avez trouvé le bien qui correspond à (presque) toutes vos attentes ? Il est temps de faire une offre et de souscrire un prêt immobilier. Bien négocier est crucial pour réaliser des économies significatives, car lorsque vous empruntez sur de longues périodes, les plus petites variations de taux représentent une somme conséquente. Grâce à son expérience et à son réseau, un courtier immobilier peut vous accompagner dans les différentes étapes de votre projet et faciliter vos démarches.
Son rôle dans votre projet
Le courtier immobilier a plusieurs rôles. Le premier est la définition de votre projet. En s’appuyant sur votre situation financière, professionnelle et familiale, il vous renseigne sur votre capacité d’emprunt et vos possibilités de financement immobilier. Il connaît les dispositifs spécifiques susceptibles de s’appliquer à votre projet, de même que les prêts aidés comme le prêt à taux zéro. Puis, en fonction de l’analyse de tous ces éléments, il identifie la ou les banques qui sont les plus susceptibles d’accepter votre dossier et, surtout, à quel taux.
Un gain de temps et d’argent
Le courtier est une aide précieuse tout au long de la démarche d’achat. S’il vous évite de faire le tour de toutes les banques – un gain de temps considérable –, il vous accompagne aussi dans le montage de votre dossier de demande de financement. Il étudie pour vous les offres de nombreux partenaires bancaires rapidement, vous garantissant d’obtenir votre prêt immobilier dans les délais (en général 45 jours selon la condition suspensive).
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Le saviez-vous ? |
De plus, sa connaissance du système bancaire et des politiques commerciales de chaque établissement lui permet de vous faire profiter des meilleurs taux puisqu’il est apporteur d’affaires auprès des banques. Il négocie pour vous des offres avantageuses (frais de dossier, mensualités modulables, remboursements anticipés sans frais, etc.). Enfin, il peut aussi vous conseiller sur l’assurance emprunteur, indissociable d’un crédit. Dans une majorité de cas, l’emprunteur opte pour l’assurance groupe proposée par l’établissement bancaire prêteur. Or ces polices sont généralement plus chères que les contrats individuels proposés par d’autres assureurs. Toutes ces conditions peuvent vite faire monter le coût de votre emprunt sur la durée et le courtier est là pour vous conseiller et vous aider à obtenir les meilleures conditions de crédit et d’assurance emprunteur.
En concrétisant votre projet immobilier avec le groupe Pichet, sachez que vous pouvez bénéficier de notre service de financement interne. Depuis plus de 10 ans, ce service de courtage interne accompagne les clients pour trouver la solution de financement la mieux adaptée à leurs besoins. Véritables experts du financement immobilier, ces équipes sauront obtenir pour vous un crédit à des conditions avantageuses et réaliser le meilleur montage financier pour concrétiser votre projet. Faites-nous confiance et devenez propriétaire !
*Baromètre Procivis-Harris Interactive de 2023 réalisé en partenariat avec la Fondation Jean Jaurès